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出口信用保 國內險融資 長期險融資

出口信用保

 產品定義

該業務是指我行應融資申請人的要求,為解決其在國內貿易項下的資金周轉問題,以信用保險公司承保為擔保方式,并以其應收國內貿易款項為第一還款來源的國內信用證、國內保理項下融資業務。

申請條件

1.申請人為經工商行政管理機關核準登記的,實行獨立經濟核算,有出口經營權并有對外簽約權的法人;

2.具有較好資質和信譽,原則上在我行辦理結算業務,并有良好業務記錄;

3.具有長期良好的出口收匯經營業績,并在我行保持穩定的業務量或其他資金流入;

4.已經辦理有效的信用保險,并同意將保險權益轉讓給我行

5.貿易背景真實,業務手續齊備。

受理條件

1、《國內貿易信用保險綜合保險單》,此文本應由《被保險人聲明》、《保單明細表》、《國內貿易信用保險綜合保險條款》、《國內貿易信用保險投保單》、《信用限額申請表》、《信用限額審批單》、《批單》及其他相關單證組成,應有信保公司業務專用章和法人章或法人簽字、融資申請人公章及法人章或法人簽字,且保單應在有效期內。

2、《賠款轉讓協議》,此文本應由《國內貿易信用保險項下貿易融資、收匯結算情況表》、《委托代理協議書》、《國內貿易信用保險賠款收據及權益轉讓書》、《索賠權轉讓通知書》、《索賠單證明細表》等組成,應先由融資申請人加蓋公章和法人章或法人簽字。

3、《國內貿易信用保險承保情況通知書》,其中的保單號和賠款轉讓協議編號應與上述《國內貿易信用保險綜合保險單》和《賠款轉讓協議》一致,并有信保公司業務專用章。

風險控制

1.信保融資額度一般不超過發票金額的80%,且不得超過保單賠付金額的95%

2.信保融資期限應根據信保公司承保的期限匡算,并參照其貿易和貨款結算周期來確定,一般不超過六個月,信保融資到期日應掌握在信保公司承保的“信用限額支付方式”到期日后152天內。

業務優勢

1.銀監會規定,信保融資業務風險加權系數為“0”,降低各機構風險資產占用;

2.與信保機構的合作可作為部門業務營銷平臺;

3.節約融資成本,規避風險,弱化其他擔保措施。

業務流程圖

案 例

A金屬材料有限公司成立于20024月,注冊資金2000萬元,主要經營熱軋板材、線材、型鋼等的貿易,在鋼材市場、鐵路倉庫備有大量現貨。A公司年銷售額超過3億元,鋼材銷售主要是直供各地的建筑工程公司或建筑安裝公司,但均有60天左右的收款賬期。企業一方面為了進一步提高應收賬款回收的安全性,一方面出于其融資需求,針對部分應收賬款向中國出口信用保險公司投保。最終我行給予A金屬材料有限公司綜合授信額度2500萬元,追加企業法人代表個人的個人擔保。放款前提要求:1、提供由申請人、中國出口信用保險公司和我行三方簽訂《賠款轉讓協議(適用于國內貿易信用保險)》;2、限定對4家建筑工程公司的應收賬款敘做質押融資,4家最終用戶的信用限額分別為1000萬元、800萬元、500萬元、200萬元;3、單筆放款前提供購銷合同、中信保出具的涵蓋該筆業務所有發票的《承保通知書》、經買方確認的單筆銷售的增值稅發票復印件、買方收貨憑證復印件。
 

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