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國際保理 應收賬款買斷 保理票證通

應收賬款買斷

產品定義

該業務是指企業在辦理出口信用險的情況下,我行為其提供應收出口賬款的買斷融資服務。

受理條件

1.融資申請人

經工商行政管理機關核準登記的,實行獨立經濟核算,有出口經營權并有對外簽約權的法人。

2.融資申請人

經工商管理機關登記的,具有較好的資質和信譽,原則上在我行辦理國際貿易結算業務,并有良好記錄。

3.融資申請人具有長期良好的出口收匯經營業績,并在我行能保持持續穩定的出口收匯業務量或其他資金流入。

4.融資申請人已經辦理有效出口信用保險,并同意將保險權益轉讓給我行。

5.貿易背景真實。

6.企業出具承諾我行對于因企業欺詐、貨物質量糾紛等造成應收賬款逾期等情況仍享有追索權。

申請條件

1. 具備合法真實的賒銷交易背景。

2. 賣方已履行了對應商務合同項下的交貨義務,并能夠提供商業發票、發貨單等相應證明。

3. 賣方對申請保理的應收賬款未設定任何形式擔保,無權利瑕疵。

4. 債權憑證完整。

5. 應收賬款有明確的到期日或可以明確推斷出到期日。應收賬款無固定到期日的,應由買賣雙方協商確定到期日。

6. 應收賬款未逾期。

7. 無追索權保理業務標的應收賬款的付款人不得是普通消費者。

8. 我行規定的其它條件。

風險控制

在信保項下應收賬款買斷業務下,買方信用風險及出口國家風險由信保公司承擔,我行根據信保公司核定的買方信用風險額度,確定企業的預付款融資額度。

業務優勢

1.將客戶未到期的應收賬款轉換為銷售收入,改善財務報表;

2.客戶可提前辦理退稅和核銷,進一步改善現金流量;

3.業務期限靈活,加速資金周轉;

4.適用于多種結算方式;

5.提高我行貿易融資產品綜合競爭實力;

6.銀監會規定,信保融資業務風險加權系數為“0”,降低各機構風險資產占用。

業務流程圖

案例

A公司為家俱生產企業,產品全部出口到美國某知名大型零售連鎖企業B,年銷售額約為5000萬美元,結算方式為賒銷(O/A90天,隨著訂單的增多,應收賬款占用A企業大量的流動資金。A公司向銀行提出流動資金貸款申請,但因其規模較小,且無抵押、無擔保,不符合銀行貸款條件,因此流貸申請失敗。在此情況下A公司投保了出口信用保險,保險公司在核實國外買方資信情況后,與A公司簽署《短期出口信用保險綜合保險單》,授予其針對此客戶的最高賠付限額800萬美元,賠付比例80%此時我行的應收賬款買斷業務可以解決A公司面臨的問題,我行依據企業情況,給予其800萬美元應收賬款買斷融資額度,期限不超過四個月。A公司在投保出口信用險并生效后,我行買斷AB之間應收賬款并在賠付比例內,審核通過后進行融資發放。既緩解了A的資金壓力,又改善報表,同時我行操作該項業務,按照銀監會規定,風險敞口為“0”,可以有效緩解當前風險資產占用量過高的問題,并且擴大我行融資業務市場范圍。

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